📑 목차
매달 금융 데이터를 직접 정리하는 대신,
AI에게 맡겨보자.
이 글에서는 ChatGPT, Google Sheets, Zapier, Open API를 이용해
금융 데이터를 자동으로 수집하고 분석하는 개인 재테크 어시스턴트 시스템 구축법을 소개한다.
지금부터 금융 데이터 자동 수집 + 분석으로 나만의 재테크 어시스턴트 구축을 함께 해보자.
1. 데이터를 모르는 사람은 재테크 투자 타이밍을 놓친다
재테크의 핵심은 “정보의 속도”다.
하지만 대부분의 사람은 각종 금융 정보를 수동으로 확인한다.
은행 잔고, 주식 계좌, 카드 사용 내역, 펀드 수익률…
이 모든 것을 일일이 앱을 열어 확인하다 보면 시간만 낭비된다.
이제는 AI가 이 모든 과정을 자동으로 대신할 수 있다.
ChatGPT, Google Sheets, Zapier를 연동하면
금융 데이터를 자동 수집 → 통합 정리 → AI 분석 → 요약 리포트 생성까지
모든 단계를 한 번에 처리하는 시스템을 만들 수 있다.
이제 사람은 데이터를 모으는 데 시간을 쓰지 않고,
AI가 분석한 결과를 기반으로 결정만 내리면 된다.
2. AI 재테크 어시스턴트의 기본 구조
나만의 재테크 어시스턴트를 구축하기 위해서는
데이터 수집 → 저장 → 분석 → 리포트의 흐름을 자동화해야 한다.
| 단계 | 도구 | 역할 | 설명 |
| ① | Open API (은행·증권) | 금융 데이터 수집 | 잔액, 거래내역 자동 수집 |
| ② | Google Sheets | 데이터 저장소 | 금융 데이터 통합 기록 |
| ③ | ChatGPT (GPT-4/5) | 데이터 분석 | 소비·투자·수익률 분석 |
| ④ | Zapier / Make.com | 자동화 엔진 | 데이터 연결 및 일정 리포트 발송 |
| ⑤ | Notion / Gmail | 리포트 대시보드 | 결과 요약 및 공유 관리 |
이 구조를 한 번 세팅하면
AI는 매일 정해진 시각에 금융 데이터를 불러오고,
자동 분석을 통해 “오늘의 재무 요약 리포트”를 전송한다.
3. Open API로 재테크를 위한 금융 데이터 자동 수집하기
먼저, 각 금융기관에서 제공하는 Open API를 이용해 데이터를 가져온다.
대표적으로 다음과 같은 데이터가 자동 수집 가능하다.
| 데이터종류 | 예시 | 수집주기 |
| 은행 계좌 | 잔액, 입출금 내역 | 매일 1회 |
| 신용카드 | 사용 내역, 결제예정금액 | 매주 1회 |
| 증권 계좌 | 보유 종목, 수익률 | 실시간 or 하루 1회 |
| 펀드/ETF | 수익률, 환매 가능액 | 매월 1회 |
Zapier를 이용하면 API 호출을 자동화할 수 있다.
예를 들어
“매일 오전 9시에 은행 API에서 잔액 데이터를 가져와 Google Sheets에 저장.”
이 과정을 설정해두면
매일 자동으로 최신 금융 데이터가 시트에 업데이트된다.
4. Google Sheets로 데이터 통합 관리
모든 데이터를 Google Sheets 한 곳에 모으면
AI 분석을 위한 기반이 완성된다.
예시 데이터 구조
| 날짜 | 구분 | 항목 | 금액 | 변화율 | 메모 |
| 2025-10-01 | 예금 | 국민은행 | 5,200,000 | +1.1% | 월급 입금 |
| 2025-10-02 | 주식 | 삼성전자 | 1,450,000 | -0.5% | 주가 하락 |
| 2025-10-03 | 펀드 | TQQQ ETF | 800,000 | +2.3% | 상승세 지속 |
| 2025-10-04 | 카드 | 교통비 | -12,000 | — | 이동비 |
| 2025-10-05 | 카드 | 식비 | -18,000 | — | 점심식사 |
이 시트는 모든 금융 내역을 한눈에 볼 수 있는 데이터 허브다.
이제 ChatGPT가 이 데이터를 읽고 분석할 차례다.
5. ChatGPT로 금융 데이터 자동 분석
ChatGPT는 단순히 글을 생성하는 AI가 아니라
숫자를 이해하고 해석할 수 있는 강력한 분석 도구다.
예시 프롬프트
“다음은 2025년 10월의 금융 데이터입니다.
자산 증감 추세, 소비 패턴, 투자 수익률을 분석하고
주요 리스크 요인과 개선 제안을 포함한 리포트를 작성해줘.”
AI 결과 예시
AI는 단순 합계가 아니라
비율, 추세, 리스크 요인까지 자동으로 분석한다.
이 결과는 Zapier를 통해 자동 발송할 수 있다.
6. Zapier로 자동 리포트 발송 시스템 구성
데이터 수집과 분석이 끝났다면,
이제 AI가 만든 리포트를 매일 또는 매주 자동으로 받아보면 된다.
자동화 시나리오
1. 오전 9시 → Zapier가 금융 데이터 업데이트
2. 오전 9시 10분 → ChatGPT가 데이터 분석 및 리포트 생성
3. 오전 9시 15분 → Gmail로 리포트 자동 발송
이메일 예시
제목: [AI 재테크 리포트] 2025년 10월 10일 자산 요약
총 자산: 7,450,000원 (+3.4%)
주요 소비 항목: 식비 25%, 교통 16%
ETF 수익률: +2.3%1. 개선 제안:
- 단기 주식 매도 대신 장기 ETF 비중 확대 권장
- 생활비 10% 절감 시 월 70,000원 절약 가능
2. Notion 대시보드에서 전체 리포트 보기
https://notion.ai/finance-report
이 과정을 한 번만 설정하면
AI가 매일 알아서 금융 리포트를 작성해주는 완전 자동 시스템이 된다.
7. AI 금융 어시스턴트의 실질적 효과
AI 재테크 어시스턴트는 단순 편의성을 넘어
‘데이터 기반 금융 습관’을 만들어준다.
| 항목 | 기존수동방식 | AI자동루틴 |
| 데이터 수집 | 직접 로그인 | API 자동 수집 |
| 데이터 정리 | 수동 입력 | Sheets 자동 업데이트 |
| 분석 및 요약 | 수작업 계산 | ChatGPT 자동 분석 |
| 리포트 생성 | 없음 | 이메일/노션 자동 발송 |
| 지속성 | 유지 어려움 | 완전 자동 반복 |
AI는 감정이 없고, 실수도 없다.
하루 24시간 데이터를 모니터링하며
“이상 소비 패턴”, “투자 리스크”, “지출 급증” 등을 스스로 감지한다.
즉, AI는 더 이상 단순 도우미가 아니라
당신의 금융 코치이자 분석가가 된다.
8. 결론 — 나만의 AI 재테크 비서가 자산을 관리한다
사람이 데이터를 모으던 시대는 끝났다.
이제는 AI가 스스로 데이터를 모으고, 분석하고, 보고한다.
ChatGPT는 데이터를 읽고 인사이트를 도출하고,
Google Sheets는 데이터를 저장하고,
Zapier는 이 모든 과정을 자동으로 연결한다.
이 세 가지를 결합하면
AI는 ‘당신의 지갑 속 자산’을 매일 모니터링하는
개인 금융 어시스턴트로 진화한다.
한 번 세팅하면 매일 자동으로 리포트를 받고,
소비 습관과 투자 효율은 꾸준히 개선된다.
이제는 사람이 데이터를 관리하는 것이 아니라,
AI가 데이터를 관리하는 시대다.
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